O home equity é um tipo de empréstimo em que o tomador recebe dinheiro ao colocar seu imóvel como garantia, podendo utilizar o crédito para investir em seu próprio negócio.
Um estudo recente realizado pela Fintech Franq revela que indivíduos como o empreendedor de 40 anos, com renda mensal de R$ 28 mil e proprietário de um imóvel avaliado em R$ 2,4 milhões, são os principais interessados em soluções de home equity no Brasil. Essa modalidade de crédito tem sido cada vez mais procurada por aqueles que desejam investir em novos empreendimentos ou expandir seus negócios. Outros dados apontam que a maioria dos tomadores de crédito nesse segmento tem como objetivo o crescimento de suas empresas e a diversificação de seus investimentos com o suporte das fintechs.
Essa tendência reflete a busca por alternativas de financiamento mais ágeis e acessíveis, impulsionando o crescimento das startups financeiras no mercado. Cada vez mais, os empreendedores estão optando por essas novas formas de crédito oferecidas pelas empresas de tecnologia financeira, que proporcionam soluções inovadoras e adaptadas às necessidades do empresariado atual. Com a expansão das fintechs, o setor financeiro digital vem ganhando destaque e oferecendo oportunidades para aqueles que buscam alavancar seus negócios.
Explorando o Home Equity como Ferramenta de Crédito
O home equity é uma modalidade de crédito em que o indivíduo coloca seu imóvel como garantia de pagamento. Por apresentar um bem tão valioso, este tipo de empréstimo tende a cobrar juros mais baixos. Na prática, o tomador recebe o dinheiro buscado em uma única parcela e durante o processo de pagamento desta dívida, a instituição que disponibilizou o dinheiro se torna proprietária do imóvel via alienação fiduciária. Quando o pagamento é realizado integralmente, o bem volta ao nome do proprietário.
Dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP) apontam para um crescimento superior a 80% nos empréstimos desta modalidade desde 2019. Somente em 2023, R$ 7 bilhões foram concedidos em crédito. Este cenário mostra a relevância crescente do home equity no mercado brasileiro.
A startup financeira Franq, especializada nessa área, registrou 5.389 pedidos atendidos entre janeiro de 2023 e janeiro de 2024. A maioria desses pedidos, 73%, refere-se a casas e apartamentos avaliados em um valor médio de R$ 1,3 milhão. Contudo, outras propriedades, como galpões, terrenos e imóveis comerciais, impulsionaram o valor médio das propriedades para cerca de R$ 2,4 milhões. Essa diversificação demonstra a amplitude do mercado que envolve o home equity.
Em conversa com Daniel Ferretti, Diretor de Produtos da Franq, ele menciona a importância das características do imóvel durante o processo de crédito investir negócio próprio. Isso ressalta a abordagem diferenciada das fintechs em relação às instituições financeiras tradicionais.
Explorando Novas Possibilidades com o Home Equity
Entre os motivos para tomar o crédito de home equity, o investimento no próprio negócio lidera com 38,5% das respostas. Além disso, a reestruturação de dívida, a aquisição de bens, a reforma do imóvel e o capital de giro são finalidades comuns para esse tipo de empréstimo. Essa diversidade de usos destaca a versatilidade do home equity como solução financeira.
Em termos de perfil dos tomadores de crédito, observamos que, além de empresários que respondem por 37% das solicitações, autônomos, assalariados e funcionários públicos compõem uma parte significativa dos solicitantes. Essa variedade reflete a procura ampla por alternativas de crédito em diferentes segmentos da sociedade.
A análise desses dados revela a importância crescente do home equity no mercado financeiro, fornecendo uma visão abrangente sobre como essa modalidade de crédito está impactando positivamente indivíduos e empresas. Ao considerar essa opção, é essencial estar ciente das nuances e benefícios que as empresas de tecnologia financeira podem oferecer nesse contexto, promovendo inovação e eficiência no setor financeiro.
Fonte: © Estadão Imóveis
Comentários sobre este artigo